Vil du hellere bruge dine penge på en weekendtur til Marseille end på en dyr forsikringsregning? Du er ikke den eneste. Mens vi her på Fransk Fodbold til daglig følger Mbappés raketafleveringer og OGC Nices betonforsvar, er der én kamp, som alle danske husstande deltager i – kampen om at få den rigtige indboforsikring til den rigtige pris.

Det lyder måske lige så kedeligt som en 0-0-kamp i silende regn på Stade Francis-Le Blé, men fakta er, at hundredvis af kroner kan ryge ud af din private transfer­kasse hvert år, hvis du ikke sammenligner dine forsikringstilbud ordentligt. De fleste af os betaler uden at blinke – indtil skaden (eller regningen) rammer som et rødt kort i overtiden.

I denne guide viser vi dig, hvad en indboforsikring koster om måneden i 2026, hvilke faktorer der påvirker prisen, og – vigtigst af alt – hvordan du sammenligner tilbud, så du undgår unødige tilkøb og sparer penge. Vi serverer konkrete priseksempler, insider-tricks fra Bolius og en tjekliste, der gør det nemt at se forskel på uundværlige dækninger og ren pynt.

Kaffen er klar, overblikket er læsbart, og besparelsen venter ved siden af din næste streaming­regning på Ligue 1. Lad os fløjte kampen i gang!

Vigtig disclaimer og kort overblik: Hvad er en indboforsikring – og hvad er den ikke?

Disclaimer: Artiklen her giver generel information om indboforsikring og kan ikke erstatte individuel rådgivning. Priser og dækninger ændrer sig løbende og varierer fra selskab til selskab. Læs altid din police og forsikringsbetingelser grundigt, og tal med dit forsikringsselskab eller en uafhængig rådgiver, før du beslutter dig.
Dags dato: 30. 01 2026

Indboforsikring – det korte overblik

• Dækker dine personlige ejendele (indbo) mod bl.a. brand, indbrud/tyveri, vandskade og hærværk – kort sagt alt det, du ville tage med dig, hvis du flyttede.
• Kendes også som familieforsikring, hjemforsikring, privatforsikring eller husstandsforsikring.
• Indeholder ofte privatansvar, men tjek policen for beløbsgrænser og undtagelser.
• Ifølge Bolius-artiklen “10 overraskende ting, som din indboforsikring dækker” (02-12-2025) rummer policen som standard flere skjulte fordele – dem vender vi tilbage til senere.

Lejlighed eller hus?

• Lejer eller andel/ej ejerlejlighed: Din forenings bygnings- eller erhvervsforsikring dækker skader på selve ejendommen og faste installationer. Indboforsikringen dækker kun dine ting.
• Parcelhus: Du skal typisk have både indbo- og husforsikring (bygning) – to forskellige produkter.

Hvad indboforsikringen ikke er

1. Rejseforsikring: Indboforsikringen kan godt dække bagage i op til ca. 3 måneder, men helbred, hjemtransport, sygdom og afbestilling kræver som regel en separat rejseforsikring.
2. Husforsikring: Skader på murværk, tag og faste installationer hører under en bygnings-/husforsikring, ikke indboen.

Husk altså: Indboforsikring = dine ting + ansvar. Rejseforsikring = dig og din sundhed på rejsen. Husforsikring = selve bygningen.

Hvad koster indboforsikring om måneden i 2026? Typiske prisniveauer og hvad de afhænger af

Grundregel: Prisen på en indboforsikring er risiko + dækning. Jo højere risiko for brand, indbrud og vandskade – eller jo mere og dyrere indbo du vil have dækket – desto højere præmie.

De vigtigste prisfaktorer

1. Adresse/postnummer: Selskaberne bruger statistik over indbrud, skybrud og kloak­problemer i dit område.
2. Boligtype & størrelse: Lejlighed i stueetage uden alarm = højere risiko end 4. sal med portkode. Hus med kælder kræver ofte højere indbosum.
3. Indbosum: Summen af, hvad alle dine ting maksimalt skal erstattes for. Overforsikring giver dyrere præmie, underforsikring giver lav erstatning.
4. Antal beboere: Flere personer = flere ting og potentielt flere skader.
5. Selvrisiko: Højere selvrisiko giver lavere præmie, men du skal selv betale mere ved skade.
6. Skadehistorik: Gentagne skader kan give højere pris – ligesom en “ren” historik kan give rabat.
7. Sikringsniveau: Godkendte låse, ekstra vindues­låse og alarm kan udløse rabat.
8. Tilvalg/del­dækninger: Udvidet cykeldækning, elektronik eller identitets­tyveri-tilvalg koster ekstra.

Typiske månedlige prisintervaller (estimat, 2026)

Profil	Indbosum	Ca. pris pr. måned*
Studerende/ung i mindre provins-lejlighed	100.000-150.000 kr.	70-130 kr.
2-3-værelses lejlighed i større by	200.000-350.000 kr.	100-220 kr.
Parcelhus/familie	400.000-800.000 kr.	150-350 kr.

* Estimater for en standard selvrisiko på 1.500-2.500 kr. og basis­dækning. Faktiske priser varierer betydeligt.

Tre hurtige regnestykker

1. 60 m² lejlighed, Aarhus C
   Indbosum 200.000 kr., selvrisiko 1.500-2.500 kr.
   Typisk pris: 120-220 kr./md.
2. 140 m² hus i forstad
   Indbosum 600.000 kr., selvrisiko 2.500-5.000 kr.
   Typisk pris: 180-320 kr./md.
3. Studerende i mindre by
   Indbosum 100.000-150.000 kr., standard selvrisiko.
   Typisk pris: 70-130 kr./md.

Husk betalingsform og gebyrer

Mange selskaber pålægger 8-30 kr. i opkrævningsgebyr ved månedlig betaling. Betaler du årligt, slipper du ofte for gebyret og sparer 2-4 % i totalpræmie.

Undgå den klassiske fælde: Forkert indbosum

En hurtig årlig gennemgang af dine kvitteringer, fotos og bankudtog kan justere indbosummen, så du ikke betaler for meget – eller går glip af erstatning ved skade.

Bottom line: Indhent altid flere tilbud med samme indbosum og selvrisiko, før du sammenligner, og vær klar til at justere selvrisiko eller betalings­frekvens for at ramme præcis den pris, der passer din økonomi.

Sådan sammenligner du tilbud – trin for trin, så du sammenligner æbler med æbler

1. Kortlæg dine behov – inden du taler pris
   Lav en hurtig, men realistisk opgørelse af dit indbo. Start med de dyreste ting: smykker, ure, cykler, kameraer, gamer-/musikudstyr og dyr elektronik. Har du specialudstyr til hobby eller sport, eller udeboende børn, der skal dækkes, notér det også. Tip: Brug Bolius’ tjekliste til at huske det, der ofte glemmes.
2. Fastlæg indbosum – hverken for højt eller lavt
   Gå rum for rum, eller brug dine kvitteringer/bankudtog. Overforsikrer du dig, betaler du unødigt; underforsikrer du dig, risikerer du kun delvis erstatning ved skade. Justér indbosummen én gang om året.
3. Vælg selvrisiko, du faktisk kan betale
   En højere selvrisiko (fx 2.500-5.000 kr.) giver lavere præmie, men sørg for, at beløbet ikke vælter budgettet, hvis en cykel eller computer forsvinder i morgen.
4. Indhent 3-5 tilbud – med præcis samme forudsætninger
   Bed alle selskaber bruge samme indbosum, samme selvrisiko og samme tilvalgsdækninger (udvidet cykel, elektronik osv.). På den måde sammenligner du æbler med æbler og ikke pærer.
5. Tjek dækninger og begrænsninger nøje
   • Tyveri uden for hjemmet (simpelt tyveri) – beløbsloft?
   • Cykeltyveri – krav til lås, max-erstatning pr. cykel/per skadesbegivenhed.
   • Elektronik – afskrivning eller ny-værdi, reparation før erstatning?
   • Særlige genstande – smykker/kunst har ofte loft pr. rum eller pr. skade.
   • Flytning – dækkes både gammel og ny bolig i 1-3 måneder? (jf. Bolius).
   • Rejser – indbo/bagage typisk dækket i op til 3 måneder, men ikke sygdom/hjemtransport.
6. Se efter “skjulte” fordele, der sparer tilkøb
   Flere selskaber dækker fx medbragte ejendele i campingvogn/telt, havegrill/havemøbler ved simpelt tyveri, samt indbo i fritidshus i sommerperioden (1. marts-30. nov.). Det kan gøre ekstra bagage-, fritidshus- eller outdoor-forsikringer overflødige – tjek polisens småt.
7. Regn på totalprisen – ikke kun månedstaksten
   Se på årlig præmie inkl. gebyrer og fratræk rabatter (samlerabat, fagforening, loyalitetsfordele). Betaling én gang om året er ofte 2-4 % billigere end månedsopkrævning.
8. Undersøg service og skadebehandling
   Læs kundeanmeldelser og spørg i netværket: Hvor hurtigt får man svar, og hvordan foregår skadesprocessen? En smidig skadebehandling kan være mere værd end 10-20 kr. sparet pr. måned.

Skjulte dækninger der kan spare dig for tilkøb – ifølge Bolius

Inden du køber dyre tilvalgs- eller særforsikringer, så tjek først, hvad din indboforsikring allerede indeholder. Ifølge Bolius-guiden “10 overraskende ting, som din indboforsikring dækker” (02-12-2025) har mange policer en række skjulte (men standard) dækninger, som kan gøre ekstra produkter overflødige – og dermed spare dig flere hundrede kroner om året.

• Bagage på rejser og midlertidige ophold (typisk op til 3 mdr.)
  Din indbo dækker ofte tyveri og skade på kufferter, tøj, kameraer m.m. på ferie eller under studieophold. Beløbsgrænsen er som regel en procentdel af indbosummen. Spar: Drop dyr bagageforsikring, hvis loftet er tilstrækkeligt, og du allerede har separat rejseforsikring til sygdom/hjemtransport.
• Campingudstyr i telt eller campingvogn
  Overnatter du på camping, kan det medbragte indbo (sovegrej, gasgrill, mobil, mm.) være omfattet. Kontanter og smykker er ofte undtaget ved simpelt tyveri. Spar: Undgå særskilt camping- eller udstyrsforsikring, hvis værdien ligger under policens loft.
• Medbragte ejendele i fritidshus i sommerperioden (1. marts – 30. november)
  Har du løse ting med i sommerhuset, er de som regel dækket af din hjemme-indbo. Uden for sommerperioden falder dækningen ofte bort. Spar: Tegn kun ekstra fritidshus-indbo, hvis du har fast inventar derude eller opholder dig meget i vinterhalvåret.
• Udeboende børn (typisk til 18 eller 21 år)
  Bor junior alene i studiebyen, kan han/hun i mange selskaber være dækket af forældrenes police. Spar: Undgå dobbeltbetaling for ungdoms- eller studiepakker, hvis betingelserne er opfyldt (alder, bopæl, civilstand).
• Havegrill, havemøbler og andre udendørs effekter
  Simpelt tyveri fra terrasse eller have kan være omfattet – dog ofte med krav om fastmontering eller visse beløbslofter. Spar: Tjek policen før du køber ekstra “Have-pakker”.
• Småbåde & påhængsmotorer (op til ca. 5,5 m / 6 hk)
  Mindre joller, kanoer og lette motorer er i nogle selskaber dækket ved tyveri eller brand. Spar: En selvstændig bådforsikring er kun nødvendig ved større fartøjer eller sejladsansvar.
• Kæledyrsskader ved brand eller indbrud
  Hunden eller katten kan få erstattet dyrlægeregningen, hvis den kommer til skade under f.eks. husbrand. Spar: Tjek om dækningen overlapper med din sygeforsikring for kæledyr.
• Vasketøj ødelagt af teknisk svigt
  Smeltet eller forkullet tøj efter kortslutning i vaskemaskinen/tørretumbleren er ofte dækket. Spar: Overvej om separat elektronik-udvidelse er nødvendig.
• Dobbelt dækning ved flytning (1-3 mdr.)
  Mange policer dækker både din gamle og nye adresse i en overgangsperiode. Spar: Undgå at tegne midlertidig flytte-forsikring, medmindre din selskabsperiode er kortere.
• Nedstyrtning fra luftfartøj – ja, det findes!
  Ekstremt sjælden, men inkluderet i flere standardbetingelser. Ingen direkte besparelse, men et kuriosum, der viser hvor bred dækningen egentlig er.

Vigtige forbehold: Hvert selskab har egne beløbsgrænser, geografiske begrænsninger og krav til sikring (låsetype, opbevaring, alarmer osv.). Læs derfor altid din eget policetekst, og brug Bolius-artiklen som inspiration – ikke facit. Finder du en skjult dækning, du alligevel aldrig vil få gavn af, kan du i stedet bruge den som “prut-kort”, når du forhandler pris eller selvrisiko.

Hvem skal have hvad? Studerende, udeboende børn, lejlighed vs. hus, sommerhus og rejser

Ét forsikringsprodukt passer ikke alle. Herunder får du et hurtig-overblik over, hvem der typisk har brug for hvad, og hvor du kan spare – eller risikerer at betale dobbelt – hvis du ikke kender spillereglerne.

Studerende og unge under 21 år

• Mange selskaber lader ude­boende børn være dækket af forældrenes indboforsikring, så længe barnet bor alene (fx kollegie, lejlighed) og er under 18 eller 21 år – aldersgrænsen varierer, så tjek forældrenes police.
• Er dækningen der, behøver du oftest ikke en separat ungdomsforsikring – men husk at meddele flytning til selskabet.
• Overvej billige tilvalg: cykel (dyr pendlercykel eller el-cykel) og elektronik (computer, tablet, telefon), hvis værdien overstiger standard­grænserne.
• Pas på dobbeltforsikring: Har du allerede et AppleCare- eller mobilabonnement med skade­dækning, er samme risiko ofte dækket af indboforsikringen; opsig unødige ordninger.

Udeboende børn over grænsen

• Når aldersgrænsen passeres (18/21 år), skal barnet tegne sin egen indboforsikring – ellers er værdierne ubeskyttede.
• Sammenlign “ungdomspakker”: Nogle selskaber tilbyder fast lav selvrisiko og inkluderet elektronik­dækning til en attraktiv pris.
• Er I flere roommates? Én fælles police med alle på adressen er ofte billigere end individuelle – bare husk, at alle skal stå på policen.

Lejlighed (ejer-, andels- eller lejebolig)

• Indboforsikringen dækker kun dine løse ejendele. Bygningen, vægge og faste installationer hører under ejer-/andels­foreningen eller udlejers bygningsforsikring.
• Skader i trappeopgang, cykelkælder og andre fælles­arealer håndteres via foreningen; tjek derfor både foreningens police og egen indbo.
• Bor du i stueetage med terrasse? Kig efter dækning af simpelt tyveri fra altan/have (havemøbler, gasgrill) – det varierer meget fra selskab til selskab.

Hus eller parcelhus

• Tegn typisk hus- og indboforsikring samlet; samlerabat kan let spare 5-15  % på præmien.
• Udendørs effekter (havetrampolin, haveskur, robotplæneklipper) er ikke altid dækket ved simpelt tyveri – spørg specifikt efter disse grænser.
• Har du ekstra værktøj eller dyrt fritidsudstyr i garagen, kan et hobby-/værksteds­tilvalg være nødvendigt.

Fritidshus / sommerhus

• Medbragte ting er i mange indbosikringer dækket i sommerperioden (1. marts – 30. november ifølge Bolius) – men kun når du er der eller kort efter afrejse.
• Fast indbo (møbler, tv, hårde hvidevarer) kræver en særskilt fritidshus­forsikring. Uden den risikerer du at stå uden dækning ved indbrud uden for sæsonen.
• Kontroller frost- og vandskade­dækning – særligt hvis huset står ubeboet om vinteren.

Rejser og udland

• Langt de fleste indboforsikringer dækker bagage og indbo i op til ca. 3 måneder på rejser, dog med særskilt beløbsloft (typisk 10-20  % af indbosummen).
• Den dækning gælder ikke sygdom, hjemtransport eller afbestilling – her kræves en rejseforsikring.
• Har du allerede indbudækning af elektronik og kamera-udstyr via indboen, kan du som udgangspunkt fravælge særskilt bagage­forsikring i dit kreditkort eller rejse­pakke.

Bottom line: Kend grænserne i dine betingelser – særligt alder, beløbslofter og perioder – så undgår du huller i dækningsnettet og betaler ikke for dobbelt sikring.

7 konkrete måder at sænke prisen – og stadig være ordentligt dækket

Her er de mest effektive håndtag til at skrue ned for præmien uden at skrue ned for sikkerheden:

1. Vælg en passende selvrisiko
   At hæve selvrisikoen fra fx 1.500 kr. til 2.500-5.000 kr. kan reducere den årlige pris med 10-30 %. Regn baglæns: Hvor mange skader har du haft de sidste fem år, og hvor stor en selvrisiko kan din økonomi bære, hvis uheldet er ude?
2. Udnyt samlerabatten – men regn efter
   Selskaber lover ofte 5-15 % rabat, hvis du samler indbo, hus, bil, ulykke m.m. i én pakke. Indhent dog ét samlet tilbud og særskilte priser hos to-tre konkurrenter. Det bedste mix er ikke altid “alt-i-én”.
3. Betal én gang om året
   Månedlig opkrævning kan snige administrationsgebyrer ind (typisk 30-60 kr. pr. rate). Vælger du årlig betaling, sparer du ofte 200-500 kr. om året – penge der gør mere gavn på din opsparingskonto end i forsikringsselskabets IT-system.
4. Undgå dobbeltforsikring
   Ifølge Bolius’ gennemgang dækker indboforsikringen allerede bagage på rejser (op til 3 mdr.), medbragte ejendele i fritidshuset om sommeren, grill og havemøbler i haven m.m. Tjek policen, før du tegner særskilte bagage-, elektronik- eller campingforsikringer.
5. Forbedr boligens sikring
   Godkendte låse, sikringsbeslag på vinduer eller en alarm med direkte opkobling kan give 5-20 % rabat. Spørg selskabet om krav til dokumentation – et foto af låsecylinderen eller en alarmattest kan være nok.
6. Sæt korrekt indbosum – hver gang der sker større ændringer
   Overforsikrer du, betaler du for luft. Underforsikrer du, risikerer du proportional erstatning ved skade. Lav en rum-for-rum-liste en gang om året, gem kvitteringer/fotos i skyen, og justér indbosummen derefter.
7. Hold skadeshistorikken ren – og forebyg
   Hyppige (og undgåelige) småskader kan få præmien til at stige eller give højere selvrisiko ved fornyelse. Brug godkendte cykellåse, tøm postkassen under ferie, og følg selskabets forebyggelsesråd – det løfter både sikkerheden og din forhandlingsposition.

Bonus-tip: Har du udeboende børn under 18 eller 21 år, kan de i mange selskaber være dækket af din indboforsikring, så længe de bor alene. Bekræft aldersgrænse og betingelser i policen – det kan spare en selvstændig ungdomsforsikring og dermed flere hundrede kroner årligt.